Израильский стартап 42AI объявил о выходе из режима скрытой разработки и привлечении $62,5 млн начального финансирования. Компания разрабатывает «поведенческую модель мира», которая, по её утверждению, может прогнозировать решения людей даже в новых ситуациях. Пока систему применяют в нескольких финансовых брокерских компаниях: она должна помогать предсказывать, как отдельные трейдеры отреагируют на волатильность рынка.
«Поведение не детерминировано, оно постоянно вероятностно», — сказал генеральный директор и сооснователь 42AI Амит Гал-Ор. По его словам, у людей есть психологические склонности, влияющие на решения даже при изменении обстоятельств. Стартап пытается измерить эти склонности и представить их в виде данных, понятных модели.
«Человек может измениться, но его склонности в определённых областях всё равно проявляются с той или иной вероятностью», — добавил сооснователь и технический директор Эхуд Эзра. По словам компании, модель показывает вероятность того, что человек примет конкретное решение.
42AI утверждает, что система пытается выявлять внутренние мотивы людей, а не просто экстраполировать закономерности из их прошлых действий. Для этого она анализирует реакции на события, которые на первый взгляд не связаны между собой. Для инвестора или трейдера это могут быть прохождение процедур KYC — проверки личности клиента, регистрация, звонки в службу поддержки, денежные переводы и сделки с акциями.
«Когда человек общается со службой поддержки или отделом продаж на начальном этапе, мы анализируем тональность, голос и множество других взаимодействий: например, как часто он звонит, — рассказал Эзра. — Все эти данные поступают в модель. Позже появляются сведения о том, как и когда человек покупает и продаёт, а также о состоянии рынка».
«Мы пытаемся понять, как человек смотрит на мир. В модели мира каждый человек — это мир», — добавил Эзра.
Компания преобразует наблюдения в математические представления черт характера и передаёт их трансформерной модели мира. Та рассчитывает вероятности возможных решений в разных обстоятельствах. Для объяснения прогнозов 42AI использует отдельную языковую модель.
По словам Эзры, во время моделирования система должна сохранять основные склонности человека. Если человек обычно избегает риска, но модель внезапно представляет его склонным к риску, «цель достигнута неверно», пояснил он, описывая принципы обучения системы.
При разработке подхода 42AI объединила психологические исследования с данными нейронауки и генетики, а также привлекла экспертов по психологии и посттравматическому стрессовому расстройству и лауреата Нобелевской премии по химии Дэна Шехтмана.
По словам Гал-Ора, сначала команда изучила тысячи людей с помощью психологических оценок и поведенческих сценариев, а затем добавила государственные данные и сведения биобанков, охватывающие более 2 млн человек. Позднее наборы данных клиентов компании, как утверждает Гал-Ор, расширились почти до 30 млн человек.
При работе с реальными клиентами модель анализирует имеющиеся записи, в том числе транзакции и звонки в службу поддержки. Гал-Ор подчеркнул, что системе не нужны персональные данные, позволяющие установить личность: «Модель никогда не знает, кто этот человек». При этом компания, судя по описанию, всё же формирует индивидуальные поведенческие профили на основе связанных между собой действий клиентов.
42AI заявляет, что точность модели при прогнозировании сделок на рынке достигает 98%. Однако Гал-Ор уточнил, что эта цифра скорее показывает, попадают ли потоки сделок в прогнозируемый диапазон, а не то, удалось ли правильно предсказать каждую сделку.
По его словам, при прогнозировании направления и объёма торгов модель стабильно показывает оценку F1 от 0,8 до 0,85. Оценка F1 — это показатель машинного обучения, который учитывает баланс между правильными прогнозами, ложными срабатываниями и пропущенными событиями.
У модели есть ограничения. «Существует естественный предел: у вас нет доступа ко всему, что переживает человек», — сказал Гал-Ор. Эзра добавил, что точность снижается, если системе неизвестен важный контекст ситуации. Например, человек может изменить торговую стратегию, прислушавшись к совету друга или коллеги.
По словам Гал-Ора, 42AI работает с 10 крупными брокерскими компаниями, которые используют модель для управления ликвидностью, требованиями к марже и рисками хеджирования. Компания подключает новых клиентов и получает выручку более чем в семь цифр, однако точную сумму Гал-Ор не назвал.
Клиенты платят стартапу фиксированную сумму или процент от ценности, которую помогает создать платформа. Гал-Ор заявил, что одна брокерская компания получила около $30 млн дополнительной выгоды благодаря динамическому хеджированию.
Начальное финансирование в размере $62,5 млн поступило от основателей и Infinity Group, сообщил Гал-Ор; оно не целиком состояло из внешних инвестиций. Infinity основал его отец Амир Гал-Ор, который также занимает пост председателя совета директоров 42AI и является сооснователем компании. Теперь 42AI планирует привлечь дополнительные средства.
Помимо финансов, компания изучает применение модели в играх, борьбе с мошенничеством и кибербезопасности. В перспективе она хочет использовать её, чтобы помогать роботам и ИИ-агентам понимать людей. Однако для каждого нового направления модель нужно обучать соответствующим правилам и контексту, признал Эзра.
Технология может вызывать опасения: если брокерская компания способна предугадывать действия клиентов, ничто само по себе не мешает использовать эти знания в собственных интересах. Эзра назвал это «обоснованной тревогой». Основатели сослались на регулирование, мониторинг и внутренний комитет по этике, но не объяснили, что помешает клиентам компании использовать технологию для получения преимущества над людьми, чьё поведение она анализирует.
Гал-Ор, однако, уверен, что технология может помочь справиться с такими рисками. «Мы очень гордимся тем, что сами являемся частью решения; мы и есть решение этой проблемы», — сказал он.